在日前召開的浙江省政協(xié)會議十一屆一次會議期間，九三學(xué)社浙江省委副主委葉真作了題為《加快民間融資的制度建設(shè) 著力推進(jìn)浙江民間金融市場健康有序發(fā)展》的大會發(fā)言，獲得了與會同志的肯定。

葉真說，中小微企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)老大難問題，迄今仍沒有找到有效的解決辦法。據(jù)有關(guān)方面調(diào)查，我省80%的中小企業(yè)得不到銀行貸款。在現(xiàn)行的金融制度框架下，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)把資金投向國有企業(yè)、發(fā)展成熟的民營企業(yè)，管理成本低，風(fēng)險(xiǎn)小，收益率高，缺乏向中小微企業(yè)貸款的動力。目前，我省中小微企業(yè)已經(jīng)突破了80萬家，每年融資需求量超過1萬億。現(xiàn)行的地方商業(yè)銀行、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村資金互助社等非銀行性的金融機(jī)構(gòu)根本無法滿足中小微企業(yè)的融資需求。另一方面，近年來我省民間資本的存量增加迅速，已形成較具規(guī)模的民間資本市場，同時(shí)，我省因民間融資引發(fā)的民事糾紛、社會治安、刑事犯罪等案件也頻頻浮現(xiàn)，激起了一波波的社會震蕩。如果沒有前瞻性的防范措施對民間融資予以趨利避害，必然會增加我省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)與社會的安全穩(wěn)定。

我們認(rèn)為，游走于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的民間資本,是從根本上解決中小微企業(yè)融資難問題的不可回避的重要力量。加快我省民間借貸制度的創(chuàng)新突破，著力推進(jìn)民間金融市場的健康有序發(fā)展，建立民間資本與中小微企業(yè)有效對接的機(jī)制,是從根本上解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的戰(zhàn)略選擇。同時(shí)，加快民間借貸制度的創(chuàng)新突破，更是推進(jìn)民間金融市場的有序發(fā)展，使民間融資趨利避害的必要手段。

為此，我們建議：

一、建立健全民間借貸的登記備案制度

建立健全民間借貸的登記備案制度，不僅可以增加民間借貸的透明度，有助于地方政府及時(shí)地掌握民間借貸的規(guī)模與動向，有效減少和控制非法集資活動，為科學(xué)制定民間借貸的監(jiān)管措施提供依據(jù)；同時(shí)也可以為民間借貸雙方日后糾紛的司法舉證提供幫助，有助于控制民間借貸的違約風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，扼制高利貸傾向，促進(jìn)民間金融市場的健康發(fā)展。因此，省政府要明確規(guī)定民間借貸的備案登記部門，建立健全各級地方政府民間借貸登記備案制度，對每一筆民間借貸業(yè)務(wù)的借貸金額、借貸利率、借貸期限、資金投向、違約責(zé)任等事項(xiàng)都要進(jìn)行詳細(xì)的登記，明確規(guī)定登記備案的民間借貸享有更高的法律保障，如優(yōu)先清償權(quán)等；對融資規(guī)模較大的企業(yè)要實(shí)行強(qiáng)制性登記備案,未經(jīng)登記的可視同為非法集資活動予以嚴(yán)懲打擊。

二、加快制定《浙江省民間借貸管理辦法》

要給予民間資本與外來資本具有同等待遇，使民間資本能夠合法地、公開地、通暢地進(jìn)入各類投資領(lǐng)域。我省應(yīng)憑借敢為天下先的精神，在全國率先制定出臺一部適用于民間借貸行為的單行地方性法規(guī)如《浙江省民間借貸管理辦法》，在中國人民銀行研究起草《放貸人條例》歷時(shí)五年仍處擱淺狀態(tài)下，可學(xué)習(xí)借鑒香港《放債人條例》的相關(guān)規(guī)定，對民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、利率上限、稅款征收、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面做出明確的法律規(guī)定，并規(guī)范民間借貸合同的形式和內(nèi)容。

三、保障民間資本合法地進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)

盡快出臺《民間資本參與或發(fā)起設(shè)立小型金融機(jī)構(gòu)的管理方法》（或制定民間資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)的可操作的實(shí)施細(xì)則），對小型金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件、組織機(jī)構(gòu)、存款人的保護(hù)、貸款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會計(jì)、監(jiān)督管理、接管和終止、法律責(zé)任等事項(xiàng)作出明確的制度規(guī)定，通過地方立法來保障和促進(jìn)民間資本參與或發(fā)起設(shè)立社區(qū)銀行、科技銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等區(qū)域性、行業(yè)性的小型金融機(jī)構(gòu)，并將其納入正規(guī)的金融監(jiān)管體系,這是促進(jìn)我省民間金融市場健康有序發(fā)展、滿足規(guī)模龐大的小微企業(yè)資本需求、解決高利率問題，以及防范和應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的正確選擇。

四、科學(xué)構(gòu)建民間融資的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)

由于民間借貸主體風(fēng)險(xiǎn)防范意識不強(qiáng)，放貸行為通常具有較大的盲目性、隨意性和非規(guī)范性，極易導(dǎo)致高利貸化的傾向，并引發(fā)民事糾紛和群體性事件，進(jìn)而危及到金融安全和社會穩(wěn)定。因此，為了有效防范和應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)，著力構(gòu)建民間借貸的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)就顯得尤為重要和迫切。

一是構(gòu)建民間融資動態(tài)監(jiān)測的指標(biāo)體系。由銀監(jiān)會牽頭組織專家學(xué)者，在科學(xué)調(diào)查和系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達(dá)國家金融業(yè)的動態(tài)監(jiān)測經(jīng)驗(yàn)，提出民間借貸的動態(tài)監(jiān)測理論指標(biāo)體系（包括資金投向、利率水平、借貸期限、借款形式、抵押或擔(dān)保形式、借款償還等），運(yùn)用隸屬度分析、相關(guān)分析和辨別力分析等實(shí)證方法，對理論指標(biāo)體系進(jìn)行多重的實(shí)證篩選，構(gòu)建具有較強(qiáng)前瞻性和可操作性的民間融資動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)體系。

二是研發(fā)民間融資動態(tài)監(jiān)測的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。由銀監(jiān)會牽頭組織專家學(xué)者，以民間借貸動態(tài)監(jiān)測的指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，研發(fā)具有較強(qiáng)前瞻性和可操作性的民間借貸動態(tài)監(jiān)測的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)（包括區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)等）。

三是建立民間借貸動態(tài)監(jiān)測的信息采集網(wǎng)絡(luò)。依托各級政府設(shè)立的民間借貸備案登記部門，建立區(qū)域性的民間借貸動態(tài)監(jiān)測的信息采集網(wǎng)絡(luò)。區(qū)(縣、市)一級負(fù)責(zé)采集轄內(nèi)民間借貸的信息,定期匯總上報(bào)浙江省民間借貸動態(tài)監(jiān)測的主要監(jiān)管單位，建立民間借貸動態(tài)監(jiān)測的共享數(shù)據(jù)庫，供社會公眾和機(jī)構(gòu)免費(fèi)查詢。

四是建立民間借貸動態(tài)監(jiān)測的信息披露系統(tǒng)。由民間借貸動態(tài)監(jiān)測部門對上報(bào)的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)的統(tǒng)計(jì)分析與科學(xué)處理，定期撰寫民間借貸的動態(tài)監(jiān)測報(bào)告，及時(shí)向社會發(fā)布民間借貸的動態(tài)監(jiān)測信息和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，及時(shí)對公眾提示民間借貸的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為投資者決策和政府制定政策提供依據(jù)。