全國人大代表，九三學社中央常委，九三學社中央社會服務部部長徐國權

普恵金融是國家?guī)头鲂∥⑵髽I(yè)健康發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經濟發(fā)展方式轉型升級，推動金融業(yè)高質量發(fā)展，增進社會公平、促進社會和諧的一項重要政策，是實現(xiàn)“六穩(wěn)”“六?！钡囊豁椫卮笈e措。小微企業(yè)扎根基層，是經濟建設體系和社會保障的基礎層，服務于千家萬戶。為了使普惠金融政策能扎實有效地幫扶于小微企業(yè)，切實解決生產經營中現(xiàn)金流困難的問題，我們必須嚴防普惠金融資金出現(xiàn)脫實就虛的現(xiàn)象，以避免系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生。

一、存在的問題

1.當前普惠金融的貸款制度存在著缺陷。一年一貸，同時缺乏對貸款資金使用的有效監(jiān)管手段，極易導致大量普惠金融資金由實體經濟流向消費領域、房地產和虛擬經濟領域，使普惠金融資金無法真正實現(xiàn)幫扶小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體之目的，同時又有可能發(fā)生大量貸款逾期現(xiàn)象，引發(fā)系統(tǒng)性的金融風險，給銀行、國家造成重大損失。

2.當前小微企業(yè)融資環(huán)境還不理想。由于小微企業(yè)多且雜，銀行等金融機構也存在放貸成本高、效率低下、盈利能力弱等情況，而國家有關政策規(guī)定，亦遲遲得不到有效執(zhí)行，或者有走過場現(xiàn)象，因此，在最后一公里，資金往往很難到位。

具體表現(xiàn)為：（1）融資渠道不暢。表現(xiàn)在做普惠金融的機構相對較少，而且缺少主動性和積極性，有應付行事的狀況。

（2）融資成本較高。往往體現(xiàn)不了政策優(yōu)惠的初衷，存在增加小微企業(yè)的利息負擔的現(xiàn)象。

（3）放貸效率低。小微企業(yè)急需資金的時候，常常得不到及時的貸款，一旦上級下達指標任務后，又發(fā)生盲目放貸現(xiàn)象。

（4）對急需資金周轉的小微企業(yè)，往往得不到特事特辦，很難真正幫小微企業(yè)渡過難關。

二、解決問題的思路

改變現(xiàn)有普惠金融的貸款模式，讓普惠金融精準服務于產業(yè)鏈、供應鏈等各關鍵節(jié)點上的融資需求，使普惠金融與產業(yè)鏈、供應鏈高度融合，形成產融相結合的產業(yè)鏈、供應鏈新業(yè)態(tài)與新模式，以實現(xiàn)普惠金融貸款模式的轉型升級。

三、建議

1.積極鼓勵各商業(yè)銀行與專業(yè)供應鏈金融服務企業(yè)深度合作，把普惠金融資金以供應鏈金融貸款的形式精準服務于小微企業(yè)。在供應鏈金融貸款中，銀行與供應鏈金融服務企業(yè)各行其責，銀行主要負責提供資金，供應鏈金融服務企業(yè)側重負責資金使用場景的設計、服務，把貸款資金與供應鏈、產業(yè)鏈深度融合，確保資金使用在真實的交易場景，同時又確保資金的使用安全，保證國家普惠金融政策的有效落實。

2.建立普惠金融的監(jiān)督管理機制。對普惠金融機構實行考核評估，統(tǒng)籌推進、安排部署普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展。打造由各級政府主導的地方供應鏈金融服務中心，把銀行的普惠金融資金和各地供應鏈金融服務中心有效結合，并管住資金使用方向。即銀行負責提供普惠金融資金，實行差別化準入標準，擴大扺押品外延，創(chuàng)新發(fā)展信用貸款，運用互聯(lián)網金融，周到快捷方便地為小微企業(yè)融資，借助互聯(lián)網大數據和云計算等方式，確保普惠金融的高效運作，圍繞小微企業(yè)的全生命周期，打造線上金融產品體系建設。供應鏈金融服務中心負責評估普惠金融資金的使用，把普惠金融資金以供應鏈金融的形式精準服務于小微企業(yè)等，降低金融風險，提升普惠金融資金的使用效率。

責任編輯：肖家鑫